朔州金融系统提升监管效能 整治金融秩序

朔州金融系统从维护人民财产安全，打赢防化金融风险攻坚战的政治高度，把今年确定为地方金融领域的“监管质量提升年”，明确“规范、出清、建制”的工作总基调，在小额贷款公司、典当行、融资担保公司集中开展为期1年的“涉贷突出问题专项整治”，重点治理“高利贷”“套路贷”“校园贷”，非法集资、以“存单”“入股单”或发售理财产品名义非法吸收公众资金、非法高息放贷、暴力催贷等涉黑涉恶突出问题，组织专班开展P2P网贷机构风险处置，切实维护金融消费者合法权益，进一步规范金融市场秩序，从根本上铲除黑恶势力滋生土壤和空间。

截至5月中旬，移送套路贷案件线索2条。对23家小额贷款公司下发《限期整改通知书》，责令限期整改到位，存续规范经营;约谈指导16家经营意愿不强的小额贷款公司主动退出，核发《暂停业务通知书》，停业整顿;推动福鑫、恒发、盛源通、东易忠厚等11家小贷公司办理退出和注销小贷试点资格手续。朔州世通、右玉金盛2家典当行自愿退出，促进了市场优胜劣汰，推动行业提质增效。

主动担当主责 层层传导压力

市金融办认真贯彻市扫黑除恶专项斗争领导小组第14次会议精神，及时召开全市地方金融监管领域扫黑除恶专项斗争工作会议,主动扛起行业监管主体责任，深化“管业务就要管行业，管监管就要管扫黑除恶”的工作思路，落实“管机构、管合规、管行为、管风险”监管要求，发挥牵头抓总职能，主动加强同相关部门的协调配合，推动信息共享、工作联动，共同抓好宣传发动、线索摸排、形势研判、案情分析、立案处置等工作，通过台账式管理、项目化推进，着力补齐常态化监管短板，全面提升地方金融监管质量和综合治理能力，确保常管长严、常态长效。

层层压实责任，持续传导压力。开展横向部门联动，落实联防联控，构建共建共治共享的“大治理”格局。一是加强与人行、银保监、公安、检察院、法院等相关部门定期开展专项整治会商,在做好信息共享、线索移交、通报反馈等工作,协调解决好职责交叉、多头管理等问题的基础上，集中研判形势，综合施策、持续攻坚解决群众反映的突出问题。二是根据纪检监察建议书、司法建议书、检察建议书和风险提示函“三书一函”,及时调整完善监管制度措施,通过严格市场准入、规范流程管理、精准分类评级等措施,推动行业整治常态化。三是加强同市行政审批服务管理局、市场监管局的协调，推动公司变更、取消或退出等信息的及时充分公开透明，做好准入、退出和注销“后半篇文章”，减少政府与公众的信息不对称，实现闭环管理，提升监管效能。加强同公安部门的协调，开通绿色通道，积极帮助部分典当行补办《特种行业许可证》。纵向贯通落实县(市、区)属地监管责任和企业主体整改责任，向下布置督导到位，向上请示汇报到位。通过非现场检査和现场检查相结合方式,结合审计整改、分类评级借力使力，督促和加码对股东、机构高管的监管，强化关键业务环节、高风险部位的内控自律，促进法人治理结构规范和制度规范化建设。

扩大宣传升温造势 深入推进线索“大起底”

问题线索摸排、处置是专项斗争工作的基础和源头，事关斗争能否取得实质性明显成效。为此，通过开展街头宣传，深入校园以案说法，社区开设法律讲堂，网络云端推送公益信息，公布举报电话、信箱、电子网络，回访历史和存量客户等密集活动，增强宣传攻势，畅通群众参与专项整治渠道，多种途径进行问题线索大排查、“大起底”。对信访举报受理、“三书一函”指出问题、监管自查发现、历史和存量客户处回访、审计整改和巡察反馈问题等多头问题源，推行“扎口”管理，分门别类逐一进行汇总梳理，列出包括问题类型、存在问题、整改时限和责任人、问题来源的问题清单，实行集中管理、动态更新、定期核对、有效管控。对反映的问题线索，分别按照约谈函询、初步核实、暂存待查、予以了结、线索移送五类方式处置。

创新工作路径 提升监管质效

组织工作专班，开展敲门入户式检查。市政府牵头市场监管、公安、金融办、银保监等部门组成P2P网贷机构风险处置工作专班，实行市场监管局综合行政执法队和市公安局“双牵头”机制。利用全省清退P2P网贷机构的契机，通过现场检查、暗访、约谈机构负责人、收集分析资料，以及走访参与群众等方式，对辖内带有“投资”“理财”“金融”“信息咨询”等字样的以投资咨询、商务咨询、财务管理类为幌子，涉嫌从事非法集资活动的机构进行了全面摸排，坚持做到全覆盖、不漏网。目前，在部分写字楼进场排查中发现5家风险机构。其中，确认从事P2P网络借贷业务机构1家，以信息咨询为幌子，涉嫌非法集资机构3家，从事借贷业务机构1家，正在进一步调查核实和处置中。

针对排查出的问题，认真剖析“法人主体经营偏离主业，大额化、超范围、域外化放贷以及直接或变相抽逃资本金”等违规问题背后的根源，透视“落实政策有偏差”等日常监管中存在的薄弱环节和短板漏洞，进一步查找思想教育的松懈点、找到制度建设的薄弱点、列出监管防范的风险点、查摆管理督导的空白点，研究出台长效监管机制，建立管长远、固根本的制度，力求做到“点办理、批处理”，举一反三，以点带面，及时解决面上共性问题，一些久拖不决的老大难问题在敢于动真碰硬的努力下取得整改实效。

推动政策宣传和政策落地。通过以会代训，印制监管手册，开展类金融公司合规专业培训，宣讲行业规范指引，释疑监管政策，开展合规经营窗口指导，推动类金融机构回归本源，帮助三类机构理清发展思路，规划发展路线，提升风控能力。通过典型案例以案释法，教育群众，提高投资风险防范意识，树立正确的投资观念，引导教育科学投资理财，从源头上遏制“套路贷”等案件的发生。